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唐彬森投資“挑戰者銀行”,Cheese獲數千萬元Pre-A輪融資

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原標題:36氪出海首發|唐彬森投資“挑戰者銀行”,Cheese獲數千萬元Pre-A輪融資

作者:施憶

白鯨出海注:本文為36氪出海發布自白鯨出海專欄的原創文章,轉載需保留本段文字,并且注明作者和來源,商業轉載和使用請前往作者個人主頁,聯系尋求作者授權。

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36 氪出海獲悉,北美“挑戰者銀行”Cheese 近日完成數千萬元 Pre-A 輪融資,本輪融資由挑戰者資本獨家投資,原有投資機構 iFly.vc 跟投。Cheese 將使用本輪融資擴招深圳的研發和運營團隊,并繼續推動用戶規模增長、增加產品功能。

Cheese 曾于今年 3 月獲得 360 萬美元投資。據其網站介紹,用戶通過移動應用申請 Cheese 的零費用借記卡后,可獲得最高達 10% 的消費返現、年化 0.3% 的基礎存款獎勵和 3% 的推薦存款獎勵,并可實現工資提前入賬和 MoneyPass 網絡 ATM 免費取款等。Cheese 的萬事達借記卡由美國聯邦存款保險公司(FDIC)成員 Coastal Community Bank 發行,交易受到萬事達零責任保護(賬戶發生未授權交易用戶零責),同時存款人可獲最高 25 萬美元的 FDIC 保險額度。

目前年滿 18 的美國用戶使用護照和簽證,或者社保號(SSN)認證身份后便可申請 Cheese 賬戶,無需信用記錄,這一點尤其便利尚未獲得社保號和缺乏信用記錄的少數族裔和新移民。根據 FDIC 2019 年的調查,非裔、西班牙裔和亞裔未開設銀行賬戶的比例分別是 13.8%、12.2% 和 1.7%。Cheese 聯合創始人兼 CEO 連潤雄(Ken Lian)曾是留美學生,親身體驗過使用傳統銀行服務的不便之處。據他介紹,Cheese 基于銀行監管要求設計了自己的風控體系,以便在合規的同時實現這一流程簡化。

Cheese 初期的目標客群主要是美國亞裔人群,同時現有用戶中也有 12% 為西班牙裔。根據市場研究公司尼爾森的數據,亞裔消費者市場規模達到 1.2 萬億美元。但新冠對美國亞裔的沖擊尤其嚴重,據媒體報道,去年 3 月到今年 6 月共計有九千多起反亞裔事件報告,程度從言語譏諷到人身攻擊不等。在此背景下,Cheese 設立了回饋基金(Giveback Fund),幫助亞裔相關非營利組織、社群和企業。Cheese 用戶也可以選擇將所獲注冊獎勵和返現收入捐贈給回饋基金,目前用戶捐贈金額累計已經超過 35000 美金。Cheese 還與 300 多家亞裔經營餐廳達成合作,為顧客提供消費返現福利。

疫情促使了挑戰者銀行的蓬勃發展,這些新型銀行通過數字化的便捷產品與傳統銀行競爭。在眾多新型銀行之中,不少瞄準了特定人群作為目標市場,例如面向非裔和拉丁裔的 Greenwood,服務 LGBTQ 人群的 Daylight,針對殘疾人士的 Purple 等等,目前多數還未正式上線。Cheese CEO 兼創始人 Ken 也認為新冠加深的社會分裂需要共同的努力彌合,但最終銀行提供的是基礎服務,新型銀行也要依靠產品和服務贏得用戶忠誠度。

據 Cheese 提供的數據,自 3 月應用正式上線至今,交易量增長近十倍,周增長率為 8%。目前用戶量有數萬人,其中 11% 的用戶放棄原先的銀行賬戶完全轉向 Cheese。新增用戶中半數為自然增長,據 Cheese 估算其獲客成本低于傳統銀行和同類新型銀行均值。盈利方面,Cheese 當前主要依靠發卡行服務費分成,并計劃后續推出禮品卡和透支功能豐富收入來源。

Ken 表示本輪融資獲得了挑戰者資本創始合伙人唐彬森的支持,其團隊也與 Cheese 分享了產品和獲客方面的心得。


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