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印度新型企業銀行Karbon完成千萬美元Pre-A輪融資,硅谷YC參投

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原標題:36氪出海首發 | 印度新型企業銀行Karbon完成千萬美元Pre-A輪融資,硅谷YC參投

作者:施憶

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36 氪出海獲悉,印度企業新型銀行 Karbon 近日完成了 1000 萬美元的 Pre-A 輪融資,投資機構包括硅谷著名孵化器 Y Combinator、美國金融科技獨角獸公司 Ramp 等。Karbon 表示本輪資金將用于產品開發、人才招募和公司運營。

新型銀行(Neobank)只在線上運營,提供銀行同類產品或服務,目前正依靠成本和服務優勢與傳統銀行競爭。而像 Karbon 這樣的企業新型銀行則是其中專注企業客戶的一類。

近年來印度初創企業蓬勃發展,據印媒報道 2020 年底已有超過 4 萬家初創企業,今年前 8 個月更涌現了 24 家獨角獸,截止 7 月共計融資超過 200 億美元;據印度中小微企業部數據,目前印度有超過 6000 萬中小微企業,是印度經濟和社會發展的重要組成部分。

向初創企業和部分中小企業提供企業信用卡正是 Karbon 的主營業務。Karbon 的業務模式可以參見美國兩家金融科技獨角獸公司,Brex 和 Ramp。它們本身沒有銀行牌照,通過與有資質的傳統銀行合作發放企業信用卡。

據 Karbon 聯合創始人謝佩甫介紹,相對于個人信用卡,使用企業名義信用卡進行企業和員工支出,在使用和管理上都更加便利。相較于傳統銀行嚴苛繁瑣的審核手續,Karbon 的優勢在于更快的發卡速度、更高的信用額度和更便捷的信用卡管理。向印度傳統銀行直接申請一張企業信用卡有定存和個人擔保要求,發卡時間 2-3 個月,而 Karbon 的信用卡申請僅需 15 分鐘,無需定存和個人擔保,當天或隔天即發卡。針對不同現金流狀況的初創企業,Karbon 的還款期限短至 1 天長至 30 天。不夠信用資格的小型企業也可以申請借記卡,獲得多達 1% 的現金返還。Karbon 易用的平臺也使企業可以便捷管理多張信用卡、企業支出和員工使用。

向客戶快速發卡和提供高信用額度的同時如何保證風控、降低壞賬率?謝佩甫表示 Karbon 迄今為止的壞賬率為 0。Karbon 有自己的風險模型,依據客戶的現金流、收入等維度決定是否發放信用卡及額度;同時也依靠熟悉印度本土情況、有企業貸款經驗的團隊判斷;此外,較短的還款周期也能夠確保企業的還款能力。

印度也有其他金融科技公司提供企業信用卡,例如同樣獲得 Y Combinator 投資、現在已經是獨角獸的支付網關公司 Razorpay;另外也有一些以 2C 為主,兼顧或轉向 2B 的新型銀行。Karbon 認為,相比其他金融科技公司,自己最大的競爭對手是傳統銀行,重點是用產品和對當地市場的熟悉獲得客戶的信任和高粘性。根據公司的介紹,Karbon 專注 2B 業務,更希望把自己定位成印度的 Brex 或 Ramp。而現已估值 39 億美元的 Ramp 正是 Karbon 本輪投資者之一,同時也將在成長經驗、客戶和行業伙伴引薦等方面幫助 Karbon。

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Karbon 創始人團隊合照

成立于 2019 年,Karbon 已積累了1000+企業客戶,主要是已獲投資的初創企業和中小企業。Karbon 在印度初創企業中的滲透率約有 33%,其中包括金融科技公司 CRED,在線教育平臺 Unacademy,在線藥房 Pharmeasy 這樣的獨角獸和已上市的游戲公司 Nazara;中小型企業客戶也不斷增加。目前企業簽約和使用 Karbon 均免費,其收益主要來自于向商家收取約 2.2% 的交易手續費。根據 Karbon 提供的數據,Karbon 客戶的粘性較高,使用 Karbon 18 個月后的平均月支出較首月增長了 9.7 倍;其客戶的月度總交易額 (GTV) 自 2019 年以來總體不斷增長,今年 8 月已達 800 萬美元,預期在未來 8 個月增長到約 3000 萬美元。

有多年中國、東南亞和印度工作經驗的謝佩甫也談到了當下中國公司在印度投資和運作的情況。去年兼受中印風波和疫情影響,許多原本看好出海市場的中國投資人將目光又轉回了國內,目前情況雖然回暖,但公司和投資人的心態仍然會擔憂不確定性而偏向保守。未來,更開放的投資和貿易仍然是對雙方都更有利的。


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