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響應銀行要求,巴西央行更改Pix規則以減少暴力犯罪和詐騙

江清月近人  ? 

原標題:響應銀行要求,巴西央行更改Pix規則以減少暴力犯罪和詐騙

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這些變化是巴西央行宣布提高安全性措施的一部分。如果用戶愿意,他們仍然可以更改限額。

巴西中央銀行在上周五(27 日)宣布了一系列措施,加強即時付款系統 Pix 的安全性,比如個人之間在夜間轉賬的金額上限為 1000 雷亞爾。

由于 Pix 經常被犯罪分子用來欺詐,金融機構向中央銀行施壓,要求對 Pix 進行改革以確保系統更加安全。預計這些措施將在幾周內開始實施。

央行金融系統組織和決議部主任梅洛(Jo?o Manoel Pinho de Mello)表示,這些新措施主要側重于支付手段的安全性,防止劫匪對受害人的脅迫,例如閃電綁架或搶劫,以及同樣成為嚴重社會問題的電子支付欺詐。

梅洛稱,在目前的數據庫中,在平均每 20 萬筆 Pix 交易中有一筆涉嫌欺詐。

如果將 Pix 上線到現在的時間都納入考慮,那么每 10 萬筆交易中就有一筆涉嫌欺詐或暴力犯罪。梅洛認為沒有證據表明犯罪增加了,恰恰相反,證據表明犯罪減少了。

Pix 規則的主要變化

個人以及個體微型企業家(MEI)在夜間(晚 20 點到早 6 點)錄入的轉賬交易總額上限為 1000 雷亞爾。適用于同銀行內轉賬、Pix、借記卡支付以及 TED 結算。

客戶可以分別指定增加或減少在白天和晚上的限額。減少限額的要求將立即生效,增加限額需要 24 至 48 小時才能生效。

金融機構需要提供一項功能,允許用戶預注冊一些賬戶,用戶向這些賬戶轉賬的話可以超出既定 Pix 限額。

通過數字渠道預注冊的賬戶,至少需要 24 小時后才能生效,以防止用戶在有風險的場景中直接注冊。

通過數字渠道進行的支付方式提額申請,最短需要 24 小時、最長需 48 小時才能批準。適用于 TED、DOC、同銀行內轉賬、Pix、付款單和借記卡。

對于疑似風險的 Pix 交易,銀行可以在到賬前進行風險審核,白天為 30 分鐘、晚上為 60 分鐘。

要求記錄行為和信用記錄,以便金融機構可以預計當天的應收款項。

此外,央行還強制要求 Pix 用戶與執法部門分享涉嫌參與犯罪活動的交易信息,并要求金融機構加強對欺詐行為的額外控制。

根據央行的說法,所有的這些措施都加強了對用戶的保護,并有助于減少使用這些支付手段進行犯罪的活動,因為在新措施出臺后,犯罪分子獲得的金額會更低,往往不值得去冒險犯罪。

央行還表示,如果需要更安全,客戶也可以將其交易限額設置為零。

央行總結說,Pix 和其他支付手段的安全機制并不能完全消除用戶的風險,但在央行、受監管的金融機構、公共安全部門和用戶的共同努力下,可以進一步減少損失的發生。


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